Pensioensparen kan al op een zeer jonge leeftijd. Maar u moet natuurlijk ook rekening houden met uw leeftijd en op basis daarvan de nodige strategie ontwikkelen. In dit artikel sommen wij de belangrijke punten op per leeftijdscathegorie.

18 tot 30 jaar

Men kan vanaf zijn achttiende met pensioensparen beginnen. Maar het gebeurt natuurijk heel zelden. Meestal wordt het spaargeld op die leeftijd aan een auto besteed of aan hobby’s en vrije tijd. En als u het anders bekijkt: wie al vanaf zijn achttiende begint te sparen, en elk jaar een bedrag van 800 euro op de rekening stort, kan op zijn of haar 64ste een kapitaal van 250.000 euro hebben. Mensen die op hun dertigste beginnen te sparen, hebben tegen hun 64ste minder dan de helft van de vorige som. Het is dus zeker verstandig om op een jonge leeftijd al met pensioensparen te beginnen.

30 tot 50 jaar

Een dynamisch pensioenfonds is een oplossing, want pensioensparen is een belegging op lange termijn. In een dynamisch pensioenfonds wordt de voorkeur aan de aandelen gegeven. De pensioenspaarfondsen blijven het goed doen zelfs tijdens de finaciële crisis. De gemiddelde rendement van 6,8 spreekt voor zichzelf.

50 tot 60 jaar

Als u op een jonge leeftijd voor een dynamisch fonds hebt gekozen, hebt via het pensioensparen al een behoorlijke kapitaal bijeengespaard. U hebt enkele mogelijkheden, om u kapitaal van de onnodige risico’s af te schermen:
• Bijvoorbeeld het plaatsen van uw volledige kapitaal naar een defensieve fonds. De meeste banken verlenen deze dienst helemaal gratis.
• Ten tweede kunt u ook uw pensioensparen bij een dynamische fonds voortzetten, maar wel aan een pensioenspaarverzekering beginnen. Uw nieuwe stortingen zijn dan risicoloos, de opgebouwde kapitaal blijft aan risico blootgesteld.Het komt omdat u tussen storting of verzekering moet kiezen.
• Ten derde blijft u bij de dynamische fonds. Het is zeker verstandig ten tijden van een zware terugval van de beurzen.

+ 60 jaar

Vanaf uw 60ste verjaardag, kunt u uw dankzij het pensioensparen verkregen kapitaal opvragen. Maar het is geen verplichting. Wij raden u aan om tot uw 64 te blijven storten, want op deze manier geniet u van fiscaal gunstige voorwaarden. Als u uw kapitaal toch voor uw 64ste wil opvragen, moet u rekening houden met de anticipatieve heffing van 10 procent. Deze heffing wordt doorgerekend op het totale verkregen kapitaal op uw 60ste verjaardag tegen een fictief rendement. Op uw 65ste verjaardag hebt u nog andere mogelijkheden:
• Indien u het kapitaal niet meteen nodig hebt, kunt u het gewoon laten staan. Het is aangewezen, als uw kapitaal aangetast is door de terugval van de beurs of door een financiële crisis.
• Een tweede mogelijkheid, is uw geld gedeeltelijk in schijven op te vragen.
• Of u kunt natuurlijk het volledige som opvragen